La inquietud se ha desatado, según la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España (ADICAE), entre muchos clientes de Cajasol (Banca Cívica) y La Caixa en la provincia de Cádiz que adquirieron participaciones preferentes de ambas entidades.

Esta "colocación engañosa de estos productos que se vendieron como depósitos a plazo fijo", según un comunicado de Adicae, afectaría a unas tres mil personas en la Serranía de Cádiz, por lo que hoy jueves 1 de marzo de 2012 la asociación ha convocado una asamblea urgente de afectados en la pequeña localidad de Olvera, al igual que está sucediendo en el resto de España, donde las entidades han emitido 25.962 millones en participaciones preferentes que ahora intentan canjear por acciones o bonos, oferta que sólo sería positiva para el afectado si se respeta el 100% del valor nominal de la inversión y el pago no se vincula a la solvencia de la entidad.

Cajasol-Banca Cívica

Fuentes del sector sitúan en 900 millones la cifra final de participaciones preferentes que posee Banca Cívica. La intención de la entidad es canjear 700 millones que vendieron las cuatro cajas que la integran (Cajasol, Navarra, Burgos y Canarias), lo que supone un 73% del capital de la entidad.

La opción que plantean es canjearlas por bonos convertibles en acciones. El efecto inmediato es una ampliación accionarial, que diluirá la participación de los actuales accionistas, sin que se conozca el coste real de esas operaciones para los titulares.

"Bancos y cajas de ahorros continúan bloqueando los ahorros de decenas de miles de consumidores que contrataron participaciones preferentes -en la mayoría de los casos con engaños, creyendo que contrataban un producto sin riesgo-, amparándose en la interpretación interesada de unas instrucciones dadas por la CNMV y el Banco de España para negarse a tramitar órdenes de venta de preferentes", señala en un comunicado Adicae. Este ‘corralito' podría afectar, según las mismas fuentes, a unas 15.000 personas en la provincia gaditana.

Desde que ADICAE diera la voz de alarma denunciando a 52 entidades ante la CNMV por la comercialización indebida de participaciones preferentes, la Banca ha tomado posiciones.

Según Adicae "muchas entidades han optado por trasladar la responsabilidad a la CNMV y el Banco de España alegando que dichos organismos han prohibido la venta de preferentes en el mercado AIAF. Sin embargo ninguno de los organismos supervisores ha establecido una prohibición de este tipo".

Un producto 'especial'

La asociación en defensa de los usuarios de servicios bancarios opina que "la realidad es que estamos ante un producto no solicitado ni buscado por los clientes, vendido irregularmente sin atender en modo alguno a lo que los consumidores querían o les convenía, y sin suministrar la información previa imprescindible, y que genera importantes pérdidas para el usuario después de haber sido colocado como si se tratase de inversiones a plazo fijo cuando se trata de deuda perpetua, no amortizable salvo a elección de la entidad y no cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos".

"Cientos de consumidores están acudiendo a ADICAE en toda España para agruparse y reclamar colectivamente los derechos que les han negado hasta ahora, estamos ante un fraude generalizado, tolerado por el Banco de España y la CNMV, organismos que han hecho dejación de sus responsabilidades de control y no han mirado por los intereses de las familias", ha señalado Manuel Pardos, el Presidente de ADICAE.

Además de los canjes, en la práctica nada voluntario para los usuarios, que se ven forzados en ocasiones a aceptarlos, "constituyen un nuevo abuso", según ha expresado Manuel Pardos. "Escudándose en supuestas nuevas normas europeas bancos y cajas imponen el cambio de las preferentes por acciones u obligaciones convertibles en acciones, una `solución' que sólo beneficia a las entidades y penaliza a las familias a las que enciman meten a la fuerza en la Bolsa, en un momento nefasto y con otro producto igual de peligroso que el originario".

Manifestaciones

Este sábado 3 de marzo ADICAE organiza ocho grandes manifestaciones contra los abusos bancarios y los fraudes al ahorro familiar en Madrid, Barcelona, Sevilla, Vigo, La Coruña, Bilbao, Valladolid y Alicante. "Esas cinco ciudades deben ser un hervidero de lucha común contra estas actitudes de la Banca. ADICAE está organizando autobuses en todas sus delegaciones para acudir masivamente a las manifestaciones desde todos los puntos de España", aseguran desde la asociación.

La solución del canje de preferentes podría cubrir el déficit de capital que, al parecer tiene Banca Cívica, pero a costa de diluir a los accionistas actuales: las cuatro cajas fusionadas. Banca Cívica, entidad resultante de la fusión de Cajasol, Caja Navarra, CajaCanarias y Caja Burgos, obtuvo un beneficio atribuido de 183,49 millones de euros en 2011, lo que supone un 6,4 por ciento menos que en 2010.

El copresidente de Banca Cívica y presidente de Cajasol, Antonio Pulido, ha asegurado que la entidad está capacitada para afrontar en solitario los retos futuros del sector financiero, pero ha reconocido que "como todo el mundo" mantiene conversaciones sobre una eventual integración con otras entidades.

"Estamos estudiando distintas opciones, como lo está haciendo la mayoría del sector en este momento, aunque quiero aclarar que nuestros niveles de resultados, de solvencia y de saneamiento nos permiten abordar esta etapa en una nueva buena posición de partida e incluso continuar nuestra andadura en solitario si fuera necesario", dijo Pulido en la rueda de prensa para presentar los resultados de 2011.

Andalucía

Según Adicae, el número de andaluces afectados por la adquisición de participaciones preferentes en Andalucía se podría situar en 65.000 personas, cuyo perfil responde a de un pequeño ahorrador, de avanzada edad, que ha confiado sus depósitos a entidades como Cajasol-Banca Cívica, La Caixa o Banco Santander.

Por provincias, en la Comunidad de Andalucía habría 15.000 afectados en Sevilla, en Málaga hay 12.500; en Almeria, 5.500; en Córdoba, 7.000; en Huelva, 4.200; en Jaén, 5.400; en Cádiz, 10.000; y en Granada, 7.500. Adicae ha anunciado que presentará demandas cooperativas agrupadas de todos los afectados en una misma demanda, que se presentarán "por producto y por entidad financiera", ya que cada una tiene una características determinadas.

Las participaciones preferentes son un producto de riesgo en el que la devolución del dinero depende de cada entidad (son llamadas perpetuas) y no están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos. Además, en el caso de que la entidad entre en quiebra o en liquidación, cobrará antes un acreedor que el titular de una participación preferente.