Ya no son adolescentes, pero tampoco son adultos. Acaban de incorporarse al mercado laboral y a menudo reciben consejos para ganar dinero de sus homólogos más mayores. Sedientos por hacerse ricos, suelen descuidar otros aspectos de la educación financiera.
No lo decimos solo nosotros; los propios jóvenes se consideran despilfarradores: el 85% de los millennials querrían mejorar sus habilidades ahorradoras. Si lo comparamos con generaciones anteriores, el 81% de los miembros de la Generación X y el 70% de los Baby Boomers tienen la misma aspiración.
¿Es posible revertir la situación? Claro que sí. Pero para ello, los millennials deben revisar ciertos conceptos de sus gastos que tienen escaso o nulo valor para su crecimiento personal y para llevar una vida realmente feliz. Veamos cuatro cosas en las que los jóvenes se gastan el dinero sin sentido.
1. Fiestas y alcohol
El 27,36% se gasta el dinero en bebidas alcohólicas, mientras que un 26,50% adicional no puede evitar invertirlo en excesivas formas de ocio. Según Strutt & Parker, los millennials del Reino Unido se gastan 3.016 GBP al año en salir una noche a la semana.
No hemos creado una categoría de fiestas y alcohol por casualidad. Si los jóvenes que salen de noche se mantuvieran completamente sobrios, gastarían mucho menos. El alcohol es la clave de un gasto incontrolable debido a su impacto específico en la mente: causa pérdidas de atención y provoca comportamientos descuidados y espontáneos. Además, según el NIH (Instituto Nacional de la Salud), grandes dosis de alcohol provocan pérdidas de memoria temporales. No es raro que la gente deje su dinero en lugares que luego no recuerda.
Consejo para ahorrar: No te lleves la tarjeta de crédito cuando salgas de noche. Admítelo: en las fiestas asociadas con el alcohol (y las drogas), es imposible controlar los gastos. Para evitar despertarse con un agujero en la cuenta, llévate siempre una cantidad limitada de dinero en efectivo cuando salgas de marcha.
2. Café y tabaco
Un café cuesta 6,25 $ en Copenhague, 4,60 $ en Shanghái, 3,20 $ en Nueva York, 1,50 $ en Sao Paulo y apenas 0,60 $ en Lagos. No parece mucho, pero ¿qué pasa cuando te tomas 60 cafés al mes? Incluso tomando el precio de Lagos, la factura mensual del café te saldría por 36 $. En la capital de Nigeria, el sueldo medio ronda los 550 $/mes, lo que supone que el 7% de tus ingresos acabarían en la caja registradora de tu cafetería favorita.
Con el tabaco pasa lo mismo, pero en este caso los precios se disparan. Por ejemplo, un paquete de Marlboro cuesta 14 $ en Nueva York. Si además tenemos en cuenta el impacto negativo del tabaco en la salud, el gasto total que provoca fumar acaba superando con creces el precio de una cajetilla.
Consejo para ahorrar: Seguro que ya te lo han dicho un millón de veces: la mejor manera de ahorrar es dejar de fumar. Ahora bien, sabemos que no es fácil. Por ello, si quieres ahorrar dinero sin tener que dejar de fumar, te recomendamos que consumas tabaco de liar. Una bolsa de 30 g cuesta entre 5 y 10 €. Y 30 g equivalen a 60 cigarrillos. Luego se necesita el papel de liar y filtros. Un paquete de 100 filtros cuesta menos de 2 €. De esta manera, sigues fumando tabaco de calidad (o incluso mejor), pero te gastas mucho menos dinero.
3. Juego online
Un estudio realizado en el Reino Unido revela que los millennials gastan una media de 416 libras al año en juego. Más del 30% de los jóvenes de 18 a 24 años juegan al menos una vez al mes. Además, casi la mitad de los encuestados prefieren el juego online a los locales de apuestas físicos, ya que los consideran deprimentes. ¿Salir del fuego para caer en las brasas?
A primera vista, el juego online tiene unos requisitos de entrada muy bajos: el depósito mínimo que exigen los casinos no supera los 5-10 euros, de modo que parece difícil perder grandes cantidades de dinero a corto plazo. Y aunque pierdas tu depósito inicial, algunos casinos ofrecen bonos de devolución de dinero que te devuelven un porcentaje de lo invertido y te brindan una «segunda oportunidad». Aunque parezca que permiten ahorrar dinero, estos bonos lucrativos y los reducidos límites de depósito son auténticas trampas. La cantidad de dinero que devuelven es muy baja, por lo que te ves obligado a realizar un nuevo ingreso para intentar recuperar las pérdidas. Con esta «segunda oportunidad», lo habitual es volver a perder.
Así pues, la principal amenaza del juego online es su mayor facilidad de acceso en comparación con los casinos físicos, ya que solo se necesita un teléfono móvil para jugar. Ello explica por qué el juego online es tan popular entre los jóvenes, que consideran el teléfono una extensión de su mano.
Consejo para ahorrar: La única manera de gastar menos dinero apostando es no apostar. Si no eres capaz de dejar el juego, deja tus ahorros en manos de gente de confianza (pareja, padres, amigos) e intenta alejarte del juego un par de meses. Quédate solo con el dinero necesario para los gastos básicos, como alimentación, facturas de servicios y transporte.
4. Símbolos de estatus
Los millennials no sienten la necesidad de comprarse su propia casa, pero sí gastan mucho dinero en bienes de marcas caras. Al no invertir en un hogar, los jóvenes necesitan algo para alimentar su autoestima. El nuevo iPhone, unos zapatos de Balenciaga o un bolso de Chanel son símbolos de estatus que los millennials usan para presumir en las redes sociales y mostrar su éxito.
Hablando de redes sociales, su popularidad es la razón principal por la que los jóvenes se pirran por los símbolos de estatus. Instagram, que goza de una gran popularidad entre los millennials (el 64% de los jóvenes estadounidenses de entre 18 y 24 años usan esta red social), es considerada la red social que más perjudica la salud mental. Es difícil no gastar dinero cuando todo el mundo presume de sus bienes caros, cuando los influencers recomiendan productos que ni siquiera han comprado y cuando las marcas te empujan con insistencia a que realices tu próximo desembolso.
Consejo para ahorrar: La gente únicamente muestra su mejor cara en las redes sociales, dejando de lado su lado más amargo. Si quieres dejar de malgastar dinero en productos de moda, sal de este juego y no te dejes engañar por lo que venden los demás. Cada vez que vayas a comprar algo, pregúntate lo siguiente: «¿Para qué lo necesito?». Si únicamente se te ocurre la foto que te harás con ello y que publicarás en Instagram, entonces no lo necesitas.
Si consigues evitar salir tanto de noche, fumar y tomar café en exceso, adquirir productos para destacar y malgastar el dinero inútilmente, quizá consigas ahorrar más de lo que crees. Muchos jóvenes se lo toman a broma: «¿Y qué voy a hacer si no salgo de noche?» El desarrollo personal, viajar, vivir nuevas experiencias y las aficiones son una gran inversión, ya que son cosas que aportan felicidad real.
