Aunque en el proceloso mar de la jubilación y las pensiones, los números son muy importantes, no todo es cuestión de matemáticas.
Tal como están las cosas, sobre todo en España donde crece a pasos agigantados la incertidumbre y el contingente de personas que llega a la llamada ‘tercera edad’ crece casi exponencialmente, mientras disminuyen los nacimientos, es obligado tener en cuenta todas las circunstancias a la hora de decidir el momento exacto de retiro.
Al margen de elementos lógicos, como la salud o el grado de satisfacción que tengas en tu trabajo, debería ser determinante a la hora de decidir el momento retirarse, algo tan simple como cobrar la mayor pensión posible.
Esto último, como recoge Cinco Días, es lo que ha analizado un estudio actuarial realizado por la consultora Willis Towers Watson, que determina cuál sería la “edad de jubilación óptima” para trabajadores que ahora tienen 60 años o más.
Esta edad óptima es en la que el pensionista consigue lo que los autores del estudio denominan mayor Renta Bruta por Pensiones (RBP).
Para ello, calculan, según la cuantía de la pensión inicial que obtendrían –en función de la legislación ahora vigente– y su evolución actuarial (actualización y esperanza de vida de la persona por su sexo y edad), en qué momento el pensionista llegaría a cobrar una mayor renta acumulada a lo largo de los años que le restan de vida.
No hay que ser un lince para darse cuenta de que, cuanto más tarde se jubile un trabajador, menos años de cobro de prestación tendrá y, por tanto, menos pensión habrá recibido.
TRES IDEAS BÁSICAS
- Adelantar el retiro. Los consultores de Willis Towers Watson concluyen que la edad óptima de jubilación bajo el criterio de optimizar la Renta Bruta por Pensión puede ser distinta según las características del individuo (sexo o años cotizados). No obstante, precisan que por lo general “nunca resulta óptima la jubilación anticipada” porque el mayor número de años de cobro de pensión no compensan el recorte inicial de la cuantía de la prestación por los coeficientes reductores.
- Retraso. Mientras que sí resulta óptima, en ocasiones, la jubilación demorada (aquella que se retrasa más allá de la edad legal de retiro); especialmente en mujeres y en carreras laborales cortas. Aunque añaden que, por lo general, dichas bonificaciones del retiro demorado son “demasiado bajas”.
- Conclusión. Así, los expertos detectan que el caso más frecuente es aquel en el que coinciden la edad óptima con la edad legal de jubilación.
