La pensión media de un autónomo es la mitad que la de un trabajador por cuenta ajena

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Así se titulaba el informe completo de VidaCaixa, en colaboración con la Universidad de Barcelona. Data del año 2015. Pero, a pesar de haber transcurrido ya siete años, sigue estando de actualidad, porque las pensiones a las que pueden aspirar la mayoría de los autónomos no llegan ni a los mil euros mensuales. De ahí la importancia de tener un plan de pensiones privado y complementario en una entidad financiera, y de ahí la importancia, también, de conocer en qué condiciones se puede recuperar la inversión en caso de necesidad.

La pensión media de un autónomo es la mitad que la de un trabajador por cuenta ajena es el título del informe “Estudio sobre pymes y autónomos 2015: Emprende tu jubilación”. Han pasado siete años desde entonces y las jubilaciones para autónomos no han mejorado gran cosa. De hecho, en 2022 los autónomos jubilados ven que el importe de sus pagas aumenta un 2,5%, lo que en una pensión de los mencionados mil euros significa recibir unos 25 euros más al mes.

En estas condiciones, hay que estudiar muy bien si merece la pena recurrir a los ahorros y en qué circunstancias se puede echar mano deL rescate plan de pensiones. Cómo recuperar el ahorro del plan de pensiones de empleo autónomos es una de las preguntas más frecuentes cuando llega el momento de la jubilación.

¿Qué es el plan de pensiones?

El plan de pensiones es un producto financiero orientado al ahorro. Es una manera de ahorrar con aportaciones tanto esporádicas como periódicas (anualmente, trimestralmente, mensualmente… O cuando el ahorrador quiera y pueda) para poder disponer del capital acumulado con el paso de los años, o de una renta en el momento de la jubilación o en caso de incapacidad.

En caso de fallecimiento del ahorrador antes de su jubilación, serán los herederos quienes puedan disponer de dicho capital.

El plan de pensiones es un producto bonificado fiscalmente en la declaración de la renta. De ahí la campaña publicitaria de las entidades financieras, siempre a fin de año, animando a sus partícipes de sus planes de pensiones para que hagan aportaciones que les permitan hacer una desgravación a la hora de hacer la Declaración de la Renta.

Jubilaciones de autónomos

La base mínima de cotización de los trabajadores autónomos sube un 1,7% desde el 1 de enero y pasa a ser de 960,60 euros mensuales, cuando antes eran 944,40 euros. La base máxima de cotización en 2022 aumenta hasta los 4.139,40 euros, en comparación con los 4.070,10 euros del año pasado. Por tanto, las cuotas son de 293,94 euros al mes (la mínima), casi 60 euros más al año.

Como la pensión de un trabajador autónomo depende de lo que cotice, si paga la cuota máxima la pensión será de 2.819,58 euros mensuales, según cálculos de las asociaciones de autónomos, y si paga la cuota mínima no llega ni a los 700 euros al mes (ni tampoco a los 675 euros mensuales) en la mayoría de los casos.

En conclusión: la pensión media por jubilación en España en 2020 fue de 1.182,07 euros. La mayoría de los pensionistas españoles cobraron hace dos años poco más de 1.100 euros, pero esto incluía a los que habían sido trabajadores por cuenta ajena. Los jubilados autónomos están notablemente por debajo de estas cifras.

Tres rescates del plan de pensiones

Así las cosas, es como se contempla la posibilidad de rescatar el plan de pensiones. El plan de pensiones se puede recuperar de diferentes maneras: en forma de capital; es decir, todo el ahorro de una sola vez; progresivamente, o sea, cobrando en forma de ingreso mensual para completar la pensión del sistema público; o de forma mixta, en la que una parte se cobra de golpe y el resto en forma de renta.

Es importante planificar bien cómo rescataremos el plan de pensiones y para eso necesitaremos la ayuda de un asesor profesional y experto, que nos aconseje de forma que podamos optimizar el impacto fiscal de nuestro rescate, teniendo en cuenta nuestras necesidades.

Planificar para el futuro

Lo importante para optimizar fiscalmente el cobro de tu plan de pensiones es planificar bien cómo rescatar el dinero, en función de dichas necesidades y de la cantidad de ingresos que se obtendrán. Cuanto mayor sea la cantidad percibida anualmente, mayor será el tipo impositivo que se aplicará.

Emprender la jubilación significa pensar en el día de mañana cuando se gestiona un negocio, poniendo también el acento en una adecuada planificación a largo plazo de los costes que tiene que asumir un emprendedor, entre los que no pueden faltar elementos de protección tan básicos como el ahorro para alcanzar una pensión suficiente.

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Autor

Manuel Trujillo

Periodista apasionado por todo lo que le rodea es, informativamente, un todoterreno

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