El Sistema Institucional de Protección (SIP) Caja3, formado por Caja Inmaculada, Cajacírculo de Burgos y Caja de Badajoz, ha obtenido un resultado de 37,6 millones de euros en 2010, lo que supone un 7,7% menos que en el ejercicio anterior. Se trata de la primera vez que se da a conocer la situación financiera del grupo desde su constitución, hace seis meses.
El grupo cuenta con 20.209 millones de activos, una posición holgada de liquidez y un core capital inicial de 1.161 millones, el 8,3%, sin haber acudido a las ayudas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), ha destacado Caja 3.
La exposición del grupo a los sectores de la construcción y promoción inmobiliaria se eleva a 3.576 millones de euros, de los ue el 76% está cubierto con provisiones y garantías.
Los préstamos dudosos del sector promotor están dotados al 45% con una cobertura de «prácticamente el cien por cien», según el nuevo grupo. Los subestándar están dotados al 18% con una cobertura del 72%.
La financiación a promoción inmobiliaria concentra el 25,7% de la cartera crediticia, mientras que otro 29% está destinado a la financiación de pymes, autónomos y grandes empresas no relacionadas con el ladrillo.
Caja3 cuenta con una inversión crediticia de 15.432,1 millones, un margen de intereses de 363 millones (-10,1%), un margen bruto de 524,9 millones (-4%), un resultado de explotación de 54,5 millones (-43,2%) y un resultado antes de impuestos de 39,3 millones.
La financiación a particulares asciende a 6.169 millones, lo que supone el 44% de la cartera crediticia, con una morosidad del 2,9%. El 96% de la financiación a particulares para la adquisición de vivienda tiene garantía hipotecaria, el 81% de ella con un LTV (loan to value) inferior al 80%.
MOROSIDAD DEL 6,5%.
En sus ratios de gestión cuenta con una eficiencia del 50,5% y una morosidad del 6,5%, con una cobertura de dudosos del 102%, según los datos facilitados por el grupo.
Los depósitos de clientes cubren el 109% de los créditos. Así, el 10% de los instrumentos de financiación mayorista (345 millones) está en manos de clientes minoristas (cédulas y deuda subordinada) y el 68% de las emisiones mayoristas vencen a partir de 2014.
Caja3 cuenta con un exceso de fuentes de financiación sobre necesidades de 4.476 millones, un 132%, porque las fuentes de financiación estables (18.436 millones) cubren 1,3 veces las necesidades de financiación estables (13.960 millones).
OBJETIVO, REFORZAR LA SOLVENCIA.
Los objetivos de Caja3 pasan por reforzar su solidez, solvencia y liquidez; diversificar negocios y resultados; mejorar la eficiencia; reorientar las estrategias de negocio; diversificar la cartera crediticia y reducir la concentración del negocio inmobiliario. Optimizar la estructura de costes y diversificar las fuentes de financiación son otros de sus retos.
En concreto, prevé reforzar la solvencia por encima de la media del sector y mantener un core capital del 8,5 por ciento, así como alcanzar un nivel de eficiencia por debajo del 45%.
