Las ventajas que ofrece el seguro de crédito para la empresa

Seguro
Seguro

Eseguro de crédito ha aumentado su presencia entre empresas españolas durante los últimos años. De hecho, España es uno de los países de la Unión Europea en los que este servicio ha crecido más y gran parte del mérito se basa en las ventajas que ofrece.

También es consecuencia de la situación económica actual. El seguro de crédito se contrata para garantizar el cobro de facturas y en una época de incertidumbre esto resulta de vital importancia.

Garantizar las ventas y también los cobros de operaciones comerciales otorga a la empresa mayor competitividad, ya que puede operar con mayor seguridad. Con ello, puede asegurarse su viabilidad a largo plazo.

Con estas cartas de presentación, el seguro de crédito se presenta como una de las mejores estrategias con las que proteger las finanzas de una empresa y su competitividad.

¿Qué es el seguro de crédito?

Pese a que el seguro de crédito está cobrando un auge exponencial en los últimos años, en realidad está tipificado legalmente hace bastante tiempo. Podemos encontrarlo en el artículo 69 de la ley 50/1980 de 8 de octubre. Según su definición, el seguro de crédito es “aquel por el cual el asegurador se obliga, dentro de los límites establecidos por la Ley, a indemnizar al asegurado las pérdidas finales que experimente a consecuencia de la insolvencia definitiva de sus deudores”.

En conclusión, una empresa puede aprovechar un seguro de crédito en las operaciones de venta a crédito, transfiriendo con él a un tercero el riesgo de que el cliente no pague. Por tanto, se trata de uno de los sistemas más fiables para que las compañías (dentro del ámbito B2B), se puedan proteger frente a impagos de difícil recobro.

¿Qué cubre el seguro de crédito?

Un seguro de crédito cubre el valor de las facturas pendientes por cobrar de los clientes que, por diferentes motivos, no hayan cumplido con su compromiso de pago dentro del plazo estipulado inicialmente.

Con el seguro de crédito se pueden aprovechar medidas de cobro de facturas de total eficiencia, por lo que representa una garantía máxima a la hora de evitar impagos y también elimina la incertidumbre que puede venir asociada a algunas operaciones.

¿Cómo tiene tanto éxito el seguro de crédito?

Para entender por qué el seguro de crédito es tan eficaz, hay que comprender su funcionamiento.

Este servicio se basa en un análisis inicial de cada cliente que tiene una empresa, en base a su liquidez y solvencia. De esta forma establece unos niveles de riesgo con los que clasificar a los clientes y, en base a ellos, se ofrece un porcentaje de cobertura.

El seguro de crédito solo abarca la cobertura de ese porcentaje y fuera de él el riesgo es asumido por la empresa (riesgo propio).

A nivel práctico, el seguro de crédito funciona de esta forma:

Análisis de los clientes

La aseguradora realizará en primer lugar el análisis de la cartera de clientes de la empresa, tal y como se ha comentado anteriormente. En este análisis se tendrán en cuenta todos los factores que puedan ayudar a evitar el riesgo de no pago, que a su vez pueda provocar una situación de insolvencia.

Entre estos datos se analiza el historial crediticio del cliente o su comportamiento con pagos anteriores. En base a la información obtenida, se clasifican todos los clientes por nivel de riesgo y se les asocia un porcentaje de cobertura.

Gestión de recobro de deuda

En el caso de que se produzca el impago de una factura asegurada, se notifica al seguro. Si se superan los plazos para intentar el recobro por parte de la empresa, se hace cargo la aseguradora del proceso. A su vez, se indemnizará a la empresa por el impago.

Indemnización por facturas no cobradas

La indemnización que puede obtener una empresa con el seguro de crédito alcanza entre un 80% y un 90% de toda la factura impagada con el IVA incluido.

De esta forma, el seguro de crédito se presenta como uno de los servicios más fiables con los que garantizar el cobro de una factura, incluso a nivel internacional. El seguro de crédito también cubre operaciones internacionales o de exportaciones. En estos casos se identifica como seguro de crédito a la exportación (SCE) o seguro de crédito internacional.

Tipos de seguro de crédito

Cada aseguradora puede ofrecer un seguro de crédito con diferentes características. En la actualidad en el mercado podemos encontrar el seguro de crédito disponible en estas dos tipologías:

  • Seguro de crédito por deudor: Es el seguro que cubre todas las operaciones de venta a crédito vinculadas a un mismo cliente. Ideal para trabajar con clientes nuevos.
  • Seguro de crédito por factura: Es el seguro que cubre una factura concreta o una operación de venta específica. Recomendable para empresas que solo quieran asegurar aquellas operaciones que consideren de riesgo, sin tener que asegurar todas las de un cliente o incluso todas las de su cartera.

Ventajas del seguro de crédito

  • Seguridad: La empresa puede escoger operaciones de venta de crédito con mayor seguridad y menor riesgo de impago.
  • Aumento de ventas: Muchas operaciones se rechazan por el riesgo que se les asocia. Con el seguro de crédito es más probable que la empresa invierta en nuevas operaciones y consiga un mayor crecimiento.
  • Entrada en nuevos mercados: El seguro de crédito es perfecto para iniciarse en nuevos mercados y líneas de negocio, con un riesgo mínimo ante clientes con los que no se tiene historial previo.
  • Máximo índice de recobro: Este servicio garantiza a las empresas que podrán recuperar todas las facturas que quieran asegurar.
  • Mayor liquidez: Gracias al seguro de crédito y los beneficios que ofrece, la empresa podrá disfrutar de una mayor liquidez y afrontar con más facilidad sus propios pagos.

CONTRIBUYE CON PERIODISTA DIGITAL

QUEREMOS SEGUIR SIENDO UN MEDIO DE COMUNICACIÓN LIBRE

Buscamos personas comprometidas que nos apoyen

COLABORA
Autor

Manuel Trujillo

Periodista apasionado por todo lo que le rodea es, informativamente, un todoterreno

Lo más leído